雖然在理財產(chǎn)品信息披露上，整個銀行業(yè)做的并不好——2014年上半年到期的24748個銀行理財產(chǎn)品中，近50%未公布實際收益率;但如果進一步觀察可以發(fā)現(xiàn)，相對而言，城商行公開比例相對較高。

而一向高大上的外資銀行，在理財產(chǎn)品信息披露比例這一環(huán)上，“意外地”輸給了所有國內銀行。想必，這不是一句“涉及客戶隱私”就能解釋過去的。

為何外資銀行最差

據(jù)普益財富數(shù)據(jù)顯示，在銀行到期理財產(chǎn)品信息披露上，城商行公開比例相對較高，達83.2%。五大“土豪”工農(nóng)中建交的信披比例緊隨其后，為78%。股份制商業(yè)銀行相對一般，信披率只有75.1%。而表現(xiàn)最差的是外資銀行。在2013年到期的1256個理財產(chǎn)品中，已公布實際收益率的僅490個，占比39%。這一比例，僅為中資銀行信披率的一半。

在一片哀鴻中，渣打銀行算是表現(xiàn)良好，其官網(wǎng)“歷史產(chǎn)品表現(xiàn)”一欄即有部分已到期產(chǎn)品的實際收益報告。而花旗銀行、匯豐銀行和星展銀行等官網(wǎng)都未能找到相關產(chǎn)品到期公告。

《消費者報道》記者致電銀行客服時，客服先是詢問記者是否在該銀行開過戶，隨后婉拒了記者的查詢申請，要求記者到銀行網(wǎng)點與理財經(jīng)理面談。而花旗銀行和匯豐銀行的理財經(jīng)理則都告訴記者：只有購買過相關產(chǎn)品的客戶才能查詢到產(chǎn)品信息，可以登錄網(wǎng)銀了解，也可以通過客戶號或身份證號碼查詢。匯豐銀行的陳姓經(jīng)理解釋稱，“我們會定期向客戶發(fā)送報告，實際收益率不在網(wǎng)上公布，這也是對客戶隱私的保護。”

不過，即使是購買了理財產(chǎn)品的客戶，也未必能享受到此服務。珠海的徐剛先生在去年年初購買了某外資行發(fā)行的一款一年期結構性理財產(chǎn)品，可他對記者表示：“一年都沒有收到過任何報告，好在最后到期時理財經(jīng)理通知我是賺了。”

侵犯隱私?

神秘的信批也對部分潛在投資者造成了困擾。“之前匯豐銀行為我推薦了一款預期收益率很高的產(chǎn)品”，廣州的投資者王坊告訴記者。在準備買入之際，她意外看到了一則“炮轟匯豐銀行理財產(chǎn)品虧本”的微博。王女士上網(wǎng)查了查，“匯豐都沒有公布以往的實際收益率，肯定也是有鬼。”最后，雖然理財經(jīng)理一再解釋，但王女士還是選擇了放棄。

王女士的擔憂并非毫無道理，在理財產(chǎn)品發(fā)行策略上，外資銀行一向醉心于發(fā)行預期收益較高的結構性產(chǎn)品。在相關數(shù)據(jù)機構統(tǒng)計的產(chǎn)品預期收益率排行榜上，其也一直高居榜首。因此，不少高端客戶都抱著“外來的和尚好念經(jīng)”的想法把自己的資產(chǎn)全權托付給外資銀行打理。但銀率網(wǎng)分析師殷燕敏認為，通過近些年來媒體曝光、投資者投訴等渠道，可大致判斷，結構型理財產(chǎn)品達到最高預期收益率的概率應低于五成。而信披的不透明，更加劇了其中的風險。

外資銀行為何沒能延續(xù)公開透明的好作風，有業(yè)內人士猜測可能與大環(huán)境有關。上海財經(jīng)大學金融學院銀行系副教授李宏表示：不管是39號文，還是近期發(fā)行的35號文，其都是為了解決銀行的理財產(chǎn)品風險問題，不是從金融消費者的保護角度出發(fā)。而反觀美國，也是在2008年金融危機過后，才對自身金融監(jiān)管模式和監(jiān)管理念進行了反思，從防范商業(yè)銀行風險向保護金融消費者的方向轉變。

對此，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛解釋說：對于外資銀行和中資銀行的信批程度還沒有做過相關的比較和研究，而不同國家有不同的法律環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展階段，不能“拿來主義”直接借鑒，但隨著未來金融市場整體環(huán)境的改善，不管是外資還是中資，都會逐步完善其理財產(chǎn)品的信披制度。